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外壁塗装を考えているものの、ローンの審査が通らず困っている方も多いのではないでしょうか。
リフォームローンには審査基準があり、場合によっては申し込みが却下されることがあります。
しかし、審査に落ちた原因を知り、適切な対策を講じることで、ローンを通す可能性を高めることができます。
この記事では、外壁塗装のローンが通らない理由や、審査に落ちた場合の対処法について詳しく解説します。
株式会社ライフ総建 取締役
佐藤 勇太
さとう ゆうた
塗装工事や屋根修理、防水工事をメインに東京都八王子市で外装リフォーム専門店を経営。地域に根付く専門店として3000棟以上の施工実績あり。
外壁塗装のローンを申し込んだものの、審査に通らなかったという経験をした方も多いのではないでしょうか。
リフォームローンの審査は、住宅ローンやカーローンと同様に申込者の信用情報や収入状況を厳しくチェックします。
では、具体的にどのような理由で審査に落ちてしまうのでしょうか？
ここでは、ローン審査が通らない主な原因について詳しく解説していきます。
リフォームローンの審査では、収入の安定性が重要な判断基準となります。
自営業やフリーランスは収入が変動しやすいため、審査で不利になることがあります。
また、勤続年数が短い会社員や、パート・アルバイトなどの非正規雇用の場合も、返済能力が低いと判断される可能性があります。
安定した収入を証明できる書類を準備する、共働きの配偶者と収入を合算するなどの対策を講じることで、審査に通る可能性を高めることができます。
ローン審査では、信用情報機関に登録されている申込者の過去の金融履歴がチェックされます。
クレジットカードの支払い遅延や、住宅ローン・カーローンの延滞履歴があると、信用スコアが低下し、審査に影響を及ぼします。
また、携帯電話の分割払いの未払いも審査に影響することがあります。
過去の滞納履歴がある場合は、一定期間（5年程度）経過しないと改善されないため、信用情報を確認し、今後の支払いを確実に行うことが重要です。
ローン審査では、申込者の借入総額が年収の何％を占めているかが重要な判断基準となります。
一般的に、年収の30～35％以上の借入がある場合、新規のローン審査に通りにくくなります。
住宅ローンやカーローンの残債が多い場合、リフォームローンの審査が厳しくなる可能性があるため、不要な借入を整理し、リボ払いの残高を減らすなどの対策を行いましょう。
リフォームローンは金融機関ごとに審査基準が異なります。
一般的に、メガバンクや地方銀行のリフォームローンは審査基準が厳しく、安定した収入や高い信用スコアが求められます。
一方、信販会社系のローン（例：オリコやジャックス）は、比較的審査が柔軟な場合があります。
銀行系のローンで審査に落ちた場合は、別の金融機関を検討するなどの選択肢も考慮しましょう。
外壁塗装のローン審査に落ちてしまった場合、どのように対処すればよいのでしょうか？
審査に落ちたからといって、必ずしもローンの利用を諦める必要はありません。
金融機関によって審査基準が異なるため、別のローンを検討したり、頭金を用意したりすることで審査に通る可能性を高めることができます。
また、連帯保証人を活用する方法も選択肢の一つです。
ここでは、ローンが通らなかった場合に試せる具体的な対策について解説していきます。
リフォームローンの審査基準は金融機関ごとに異なります。
一般的に、銀行系のローンは審査が厳しい傾向がありますが、信販会社系のローンは比較的審査が柔軟です。
例えば、ジャックスやオリコのリフォームローンは、銀行に比べて審査の通過率が高いと言われています。
銀行で審査に落ちた場合は、これらの信販会社のローンを検討してみるのも一つの方法です。
ただし、金利が銀行よりも高めに設定されていることが多いため、返済計画をしっかり立てることが大切です。
リフォームローンの審査に落ちた場合、連帯保証人をつけることで審査通過の可能性を高めることができます。
連帯保証人は、申込者が返済できない場合に代わりに返済する義務を負うため、金融機関にとってリスクが低減されます。
特に、収入が不安定な方や信用情報に不安がある方は、配偶者や親族など安定した収入のある人に連帯保証人を依頼すると良いでしょう。
ただし、連帯保証人には大きな責任が伴うため、しっかり説明した上で了承を得ることが重要です。
リフォームローンの審査を通りやすくする方法の一つに、頭金を用意することがあります。
例えば、100万円の外壁塗装費用のうち、30万円を自己資金で支払い、残りの70万円をローンで借りるといった方法です。
借入額が少なくなれば、その分金融機関のリスクが下がり、審査に通りやすくなります。
また、頭金を支払うことで、借入額が減少し、月々の返済額を抑えられるメリットもあります。
手元に余裕がある場合は、なるべく頭金を準備するのが賢明な選択です。
この記事のまとめ！
- ローン審査に落ちる原因を知ることが大切
- 事前に信用情報を確認し改善することが重要
- オリコやジャックスなどの信販会社系ローンを検討すると通りやすい。
- 連帯保証人を活用することで信用度を高め、審査に通る可能性を上げられる。
- 頭金を用意することで借入額を減らし、審査の通過率を高めることができる。
外壁塗装は家の寿命を延ばし、資産価値を守るために重要な工事です。
ローンを活用して無理なくリフォームできるよう、慎重に計画を立てていきましょう。
